Куда вложить деньги?
Часть 2
01 октября 2010
Но все равно работать через инвестиционные фонды гораздо легче, чем самостоятельно пытаться сделать деньги на покупке — продаже финансовых активов непосредственно на рынке. При инвестировании в фонды достаточно один раз выбрать фонд, а дальше управляющая компания все будет делать сама. Естественно, не забывая при этом ежегодно удерживать свой скромный процент (за беспокойство).
При самостоятельной же покупке активов на рынке знать нужно гораздо больше. Если для примера взять фондовый рынок, то человек, решивший самостоятельно сформовать портфель ценных бумаг, должен проанализировать множество компаний, акции которых котируются на бирже, чтобы выбрать среди ни те, которые достойны занять место в его инвестиционном портфеле.
Но и этого мало. Даже сформировав идеальный портфель, нужно им управлять. А это значит, постоянно следить за рынком, за событиями, касающихся компаний, акции которых приобретены, и экономической ситуацией в целом. Поэтому такой способ вложения денег больше подходит тем людям, которые не только имеют достаточно высокий уровень финансовой грамотности и готовы к риску, но и располагают большим количеством свободного времени, чтобы успевать реагировать на происходящие на рынке события и вовремя вносить корректировки в имеющийся портфель ценных бумаг.
Правда все это касается так называемых спекулянтов, которые часто совершают сделки на рынке. Если же избрать стратегию пассивного инвестора, который вкладывается в фоновый рынок надолго, то постоянно следить за рынком необязательно. Но все равно и в этом случае инвестор не освобождается от необходимости хорошо разбираться в фондовом рынке и инструментах, на нем представленных, а также методах анализа поведения этих инструментов.
Поэтому сразу на фондовый рынок, инвестору без опыта выходить крайне нежелательно. Сперва лучше попрактиковаться, работая через инвестиционные фонды и тренируясь на демо-счетах брокерских контор. А если уж и выходить, то ни в коем случае не играть на заемные деньги (с плечом) и не открывать коротких позиций (взятие в долг ценных бумаг у брокера с целью их продажи и последующей покупки по более низкой цене.). Все это в полной мере касается и других рынков: металлов, товарного и особенно валютного рынка под названием Forex.
О форексе вообще разговор особый В последнее время со всех сторон звучат настойчивые призывы «превращать время в деньги», и получать гарантированный доход, играя на разнице валют на международном валютном рынке Forex.
Приводятся в пример истории успеха простых домохозяек, зарабатывающих больше, чем их мужья, просто нажимая на кнопки клавиатуры компьютера.
Все это может и так и, наверное, такие домохозяйки существуют. Но реклама почему-то забывает уточнить, сколько на одну эту домохозяйку приходится неудачливых игроков, сливших весь свой депозит за короткое время. А между делом таких игроков может быть на два — три порядка больше (в 100 — 1000 раз).
Чуть выше я отмечал, что на фондовом рынке новичку ни в коем случае нельзя играть на заемные деньги (с плечом). Так вот на Forex, играть без плеча никак не получится. Дело в том, что этот рынок предназначен в основном для банков. Поэтому величина минимального лота составляет там 100000 долларов. То есть, меньше чем на эту сумму валюты там приобрести нельзя.
Для того, чтобы их клиенты могли играть на валютном рынке, честные форексные конторы предоставляют своим клиентам плечо в размере 1 к 100, 1 к 1000 или больше. Это значит, что на каждый рубль клиента дилер предоставляет ему взаймы 100, 1000 или больше своих рублей.
Получается, что клиент играет суммой, во много раз превышающей его личные средства. Поэтому при благоприятных обстоятельствах его прибыль усиленно растет, превышая в 100 — 1000 раз ту, которую бы он получил, играя только своими деньгами.
Однако обратной стороной этого является то, что при неблагоприятных обстоятельствах, если рынок пойдет против инвестора, такими же огромными темпами будут расти и его убытки. А так как контора не захочет рисковать своими деньгами, то она принудительно закроет позицию клиента, когда эти убытки будут подходить к величине депозита клиента. Поэтому просто пересидеть неблагоприятное время, ка это можно сделать при игре на свои у него не получится. И он останется ни с чем.
А вот если контора не совсем честная, то бывает еще хуже. Такие «товарищи» вообще не отправляют заявки клиентов на покупку-продажу валюты на рынок форекс. Все заявки клиентов остаются внутри конторы и варятся «на собственной кухне». А на мониторах клиентов рисуются чисто виртуальные цифры. Ни какой валюты они на само деле не покупают.
Но и это еще не все. Так как такой конторе известны все открытые позиции клиентов, то ни что не мешает ей сдвигать немного графики, отображаемые на мониторах клиентов, против них, таким образом, чтобы у клиентов срабатывали стоп-лосы (приказы на продажу валюты для ограничения убытков в случае движения рынка против клиента) и клиенты теряют деньги.
Так как дилеры работают против своих клиентов, то убытки клиентов — это прибыль конторы. Поэтому контора очень хорошо наживается на убытках своих клиентов. Это конечно чистое мошенничество и данными организациями должны заниматься правоохранительные органы. Но, к сожалению, такие случаи бывают довольно часто. А количество таких контор продолжает увеличиваться.
Частично это связно с тем, что законодательством, в настоящее время, практически ни как не регламентируется деятельность на рынке Forex в отличии от рынка фондового. Поэтому это чистое поле привлекает много всякого рода мошенников.
Учитывая все вышеизложенное, рекомендуется держаться подальше от рынка Forex. Особенно начинающим инвесторам. Если только они не обладают суммой, достаточной, для работы на этом рынке напрямую, минуя дилеров с их плечами. И если только они точно не уверенны в том, что делают.
Людям, решившим пойти по пути автора книг из серии «Богатый папа...» Роберта Кийосаки и прикупить квартиру или небольшой дом, а может быть и гараж для сдачи в наем, тоже предстоит встретиться на своем пути с немалым числом сложностей и рисков.
Все начнется с того, что ему нужно обладать немалой суммой, необходимой для покупки объекта недвижимости или знать, где ее можно быстро и недорого раздобыть.
Но даже располагая такой суммой потенциальному инвестору еще необходимо обладать достаточными знаниями, чтобы отобрать подходящий объект недвижимости, способный проносить доход, чтобы приобрести его, чтобы найти подходящих арендаторов и правильно оформить все документы, чтобы потом отчитаться перед налоговыми органами.
И это даже в случае наличия опытного риелтора. Ведь риелтор может помочь только в оформлении объекта, а будет недвижимость приносить доход или нет, может определить только сам инвестор.
И на все этом пути инвестора подстерегают существенные риски, просчитать и обойти которые может лишь человек, хорошо разбирающийся в данном вопросе.
Кроме того, на этапе эксплуатации недвижимости возникают дополнительные сложности. Недвижимостью необходимо управлять. В квартире иногда текут краны и засоряется канализация. Собственнику придется делать выбор: самому чистить трубы или нанять для этой цели управляющую компанию, которая будет следить за техническим состоянием недвижимости и собирать платежи с арендаторов. На западе эта практика широко распространена. Но вроде бы в последнее время такие компании стали появляться и у нас.
Кроме того, вопреки расхожему мнению, недвижимость не всегда растет в цене. Бывает, что и очень даже падает. Недавний кризис это наглядно показал. Поэтому инвестор, купивший недвижимость на пике цен, очень даже рискует тем, что его недвижимость упадет в цене на десятки процентов, унося с небытие вложенные в нее деньги.
Но зато, правильно купленная по низким ценам и удачно сданная в аренду недвижимость способна проносить своему владельцу ежемесячно стабильный пассивный доход, способный обеспечить ему безопасное финансовое будущие. И к тому же расти в цене.
Существует еще один тип инвестиций — это прямое инвестирование в действующий бизнес без посредников, сжирающих львиную долю доходов. В этом случае инвестор напрямую взаимодействует с предпринимателем, нуждающимся в деньгах для развития своего бизнеса. По результатам таких контактов стороны договариваются об условиях финансирования.
Возможно два вида сотрудничества: либо инвестор выдает бизнесмену деньги с условием возврата их к определенному сроку с процентами. (то есть просто дает ему деньги в долг), либо дает деньги в обмен на долю в будущих доходах компании.
Прямые инвестиции в бизнес обладают повышенным риском по сравнению со всеми другими видами инвестирования. Так как между инвестором и предпринимателем не стоят ни какие посредники и контролирующие органы, то и жаловаться в случае потери денег ему будет не кому. Он действует на свой страх и риск. Поэтому если финансируемый бизнес «честно» прогорит, то ни какой суд не вернет инвестору вложенных денег. Конечно, это не касается случаев прямого мошенничества со стороны владельцев бизнеса. Тогда уже незадачливому инвестору прямая дорога в правоохранительные органы.
Чтобы свести к минимуму подобные инциденты, инвестировать следует только в тот бизнес, где инвестору предоставляется полная информация о положении дел в компании. Иначе можно купить «кота в мешке».
И конечно лучше хорошо знать людей, которым вы доверяете свои деньги, нежели работать с первыми встречными. Но и это ничего не гарантирует в неопределенном финансовом мире. Во время недавнего кризиса обанкротилось большое количество хороших компаний, в которых работали хорошие люди.
Здесь мы рассмотрели только несколько примеров объектов для вложения денег. На самом деле их намного больше. Но большая часть из не рассмотренных способов вложения денег видны лишь опытным инвесторам с натренированным взглядом и широкой практикой инвестирования. Но и перечисленных способов вполне хватит новичкам. Главное не забывать о контроле рисков.
Автор статьи: Сергей Мичурин
Клуб финансовой грамотности
